غذت وسائل التواصل الاجتماعي التهافت على بنك وادي السيليكون ، وهو سباق أرسل موجات صدمة في جميع أنحاء الصناعة المصرفية الأمريكية ، وفقا لتقرير من 53 صفحة صدر الأسبوع الماضي من قبل مجموعة من أساتذة الجامعات.
في دراستهم ، استخدم النعوش بيانات Twitter لإظهار أن فشل SVB سبقه ارتفاع كبير في الاتصالات العامة على Twitter من قبل المودعين الظاهرين الذين استخدموا المنتدى لمناقشة المشكلة التي يواجهها البنك ، والأهم من ذلك ، نواياهم لسحب ودائعهم من SVB.
وأكد الباحثون أن انفتاح وسرعة هذا التنسيق حول تشغيل البنوك لم يسبق لهما مثيل.
وأوضح مارك تي ويليامز، وهو محاضر رئيسي في التمويل في كلية كويستروم للأعمال بجامعة بوسطن، أن عمليات تشغيل البنوك قبل ظهور وسائل التواصل الاجتماعي حدثت عندما كان الأفراد يتواصلون عبر طرق اتصال أبطأ بكثير، مثل البريد أو الهاتف أو الكلام الشفهي.
وقال ل TechNewsWorld: “إن تأثير تغريدات المؤثرين على سرعة وحجم تشغيل بنك SVB يوضح السرعة التي سرعت بها وسائل التواصل الاجتماعي سرعة ومدى الاتصال”.
وتابع: “فشل SVB بسبب سوء إدارة المخاطر وعدوى التشفير التي انتشرت في جميع أنحاء الصناعة”. ما فعله تويتر هو تسريع عملية الفشل”.
وقال: “عندما يتمكن المؤثرون من لمس الكثير من الناس بهذه السرعة ، فهذا أمر خطير”. “يمكنهم تحريك سعر السهم أو قيمة الشركة واستقرارها.”
وأضاف: “لكن تويتر لم يتسبب في فشل SVB”. “SVB تسبب في ذلك. تويتر أبرزها “.
قناة مخاطر فريدة
إن الركض الذي تغذيه وسائل التواصل الاجتماعي على SVB له آثار خطيرة على الصناعة المصرفية ، وفقا للباحثين – J. Anthony Cookson من جامعة كولورادو بولدر ، وكوربن فوكس من جامعة جيمس ماديسون ، وخافيير جيل بازو من جامعة بومبيو فابرا ، وخوان إف إمبيت من جامعة باريس دوفين وكريستوف شيلر من جامعة ولاية أريزونا.
وأشار الباحثون إلى أن بنك وادي السيليكون واجه قناة جديدة من مخاطر الجري الفريدة من نوعها في عصر وسائل التواصل الاجتماعي.
وكتب الباحثون: “لعب المودعون النشطون على وسائل التواصل الاجتماعي دورا مركزيا في تشغيل البنوك”. “كان هؤلاء المودعون مركزين ومتصلين بشكل كبير من خلال صناعة رأس المال الاستثماري وشبكات المؤسسين على تويتر ، مما أدى إلى تضخيم مخاطر البنوك الأخرى.”
والأهم من ذلك ، كما تابعوا ، أن SVB ليس البنك الوحيد الذي يواجه قناة المخاطر الجديدة هذه: فقد أدى التواصل المفتوح من قبل المودعين عبر وسائل التواصل الاجتماعي إلى زيادة مخاطر تشغيل البنوك للبنوك الأخرى المعرضة لمثل هذه المناقشات في وسائل التواصل الاجتماعي.
“عندما تنتقل المعلومات بشكل أسرع ، يمكن للناس أن يركضوا على البنك بشكل أسرع” ، لاحظ ويل دوفيلد ، محلل السياسات في معهد كاتو ، وهو مركز أبحاث في واشنطن العاصمة.
وأضاف أن محاولة تنظيم هذه المعلومات ليست حلا جيدا للمشكلة.
“أنت تريد أسواقا فعالة. تريد أن يشارك الناس المعلومات حول صحة الشركات المختلفة “، كما قال ل TechNewsWorld. “لا أستطيع أن أرى التعديل الأول يتسامح مع التنظيم.”
وسائل التواصل الاجتماعي تحصل على تصريح
وأشار دوفيلد إلى أن مشغلي منصات التواصل الاجتماعي ليسوا في وضع يسمح لهم بمعالجة المشكلة أيضا.
وقال: “لا أعتقد أن وسائل التواصل الاجتماعي في مكان لإجراء هذه المكالمات”. “إذا كنت تويتر ، فأنت لا تعرف ما إذا كان البنك قادرا على الوفاء بالتزاماته أم لا. لا يمكنك النظر إلى ميزانيتهم العمومية”.
وتابع: “يمكنك قمع أي مطالبات بإعسار البنك ، ولكن بعد ذلك قد ينتهي بك الأمر إلى منع الكثير من الناس من معرفة أن البنك مفلس حقا ، وكان ينبغي عليهم محاولة سحب أموالهم منه”.
وأضاف: “عندما تنتشر شائعات ، فإن وسائل التواصل الاجتماعي ليست في وضع يمكنها من التحقق من صحتها”.
وافق كوكسون. “ليس هناك الكثير الذي يمكن أن تفعله وسائل الإعلام الاجتماعية” ، قال ل TechNewsWorld.
وأوضح: “لا أفكر في ورقتنا على أنها دعوة للعمل على جانب وسائل التواصل الاجتماعي لأن أي قيود على ما يمكن للمستخدمين نشره ، أو توقف الاتصال ، تبدو خارج الحدود ، حتى لو كانت مرتبطة بتأثيرات حقيقية مهمة”.
“لا أعتقد أنه من الممكن تنظيم وسائل التواصل الاجتماعي” ، أضاف فنسنت راينولد ، الأستاذ المساعد في قسم دراسات الاتصال في كلية إيمرسون في بوسطن.
“أي محاولة للقيام بذلك سينظر إليها على أنها هجوم على حق الشخص في التعبير عن نفسه” ، قال ل TechNewsWorld.
المجموعات الخطرة
اعترف مارك إن فينا ، الرئيس والمحلل الرئيسي في SmartTech Research في سان خوسيه ، كاليفورنيا ، بأن هناك بالتأكيد نقاط ضعف في السوق موجودة عندما تنتشر منشورات وسائل التواصل الاجتماعي وتتسبب في تشغيل البنوك أو حتى دفع الأسهم إلى أعلى أو أقل.
ومع ذلك، أكد أنه نظرا لأن منشورات وسائل التواصل الاجتماعي هي شكل من أشكال الاتصال، فقد شكك في إمكانية تنظيم المنشورات «العامة» بطريقة هادفة لمنع حدوث هذه الإجراءات.
“يمكنني أن أرى منع مسؤولي الشركة والأفراد الذين يمتلكون أسهما في الأسهم من نشر منشورات متعلقة بالداخل ، لكن القوانين واللوائح الحالية تدير ذلك بالفعل ، وهناك تداعيات قانونية خطيرة على الأفراد الذين يكشفون عن معلومات داخلية” ، قال ل TechNewsWorld.
وقال: “حيث يوجد الخطر على هذا حقا هو أن تجتمع مجموعات من الأفراد لإنشاء وترويج منشورات يكون لها تأثير جماعي أقوى مما لو قام الأفراد في المجموعة بنشر منشورات بأنفسهم”.
وأضاف: “إذا كانت المعلومات مضللة عن قصد لخلق تشويه في السوق حتى يتمكن شخص ما من الربح ، فقد تكون هناك فرصة للقيام ببعض الأعمال التنظيمية حول ذلك”.
غياب الخدمات المصرفية البيضاء
وأشار كوكسون إلى أنه حتى في غياب إجراءات من قبل المنظمين البنوكيين للحد من الآثار المتسارعة لوسائل التواصل الاجتماعي على عمليات تشغيل البنوك، هناك الكثير الذي يمكن للبنوك القيام به لجعل ودائعها أقل عرضة للتشغيل.
وقال: “نتيجتنا هي أن وسائل التواصل الاجتماعي تضخم مخاطر تشغيل البنوك الحالية ، مثل وجود نسبة كبيرة من الودائع غير المؤمن عليها ، لذلك فإن أحد التحولات المهمة التي قد نراها هو أن البنوك ستبدأ في إدارة مخاطر الودائع بعناية أكبر لأن وسائل التواصل الاجتماعي والخدمات المصرفية الرقمية تجعل الاعتماد على الودائع غير المؤمن عليها أكثر خطورة”.
وأضاف دوفيلد أنه يمكن تحسين عمليات إنقاذ الاحتياطي الفيدرالي. على سبيل المثال ، أشار إلى أن هناك مهلة 4 مساء للتحويلات كل يوم ، على الرغم من أن الأعمال تعمل في عالم من التحويلات الإلكترونية العالمية في الوقت الفعلي.
وأكد أن “مقرضي الملاذ الأخير في نظامنا بحاجة إلى إلقاء نظرة فاحصة على كيفية التحرك بشكل أسرع لمواكبة العالم الرقمي”. “ربما عملت هذه الآليات بشكل جيد في سبعينيات و ثمانينيات القرن العشرين عندما توقف الجميع عن ممارسة الأعمال التجارية في الساعة 4 مساء ، ولكن كل شيء يتحرك بشكل أسرع الآن.”
وأضاف: “هذا نقص كبير كشفه كل هذا”. “هناك فقط عدم تطابق في السرعة بين جانب الانسحاب وجانب قرض الجسر.”
درس آخر مستفاد من كارثة SVB هو الفرق بين الثقافات المصرفية في الساحل الشرقي والساحل الغربي.
قال دوفيلد: “ثقافة عاصمة الساحل الغربي شابة”. “الكثير مما رأيناه مع بنك وادي السيليكون كان الجانب السلبي لذلك. ليس هناك الكثير من الثقة المتطورة منذ فترة طويلة. عندما بدا أن الأمور تسير على ما يرام ، ركض الجميع إلى المخارج بدلا من الركض الأبيض من خلالها “.
